คุณต้องการประกันชีวิตเท่าไรกันแน่? คำแนะนำทีละขั้นตอน

การทำความเข้าใจว่าคุณต้องการประกันชีวิตเท่าใดอาจเป็นเรื่องยาก ไม่ว่าคุณจะวางแผนเพื่อความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวหรือพิจารณาภาระผูกพันระยะยาว เช่น ธุรกรรมการกู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัย ยานพหนะ ความคุ้มครองประกันชีวิตที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณอุ่นใจได้ ในบทความนี้ เราจะแนะนำคุณทีละขั้นตอนเพื่อช่วยกำหนดจำนวนเงินความคุ้มครองที่เหมาะสมตามความต้องการเฉพาะของคุณ

ขั้นตอนที่ 1: คำนวณความต้องการทางการเงินในทันทีของคุณ

ขั้นตอนแรกคือการประเมินความรับผิดชอบทางการเงินในทันทีของคุณ ในกรณีที่เกิดการสูญเสียที่ไม่คาดคิด ครอบครัวของคุณจะต้องใช้เงินเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายประจำวันและหนี้ค้างชำระ

• หนี้ค้างชำระ: คำนวณเงินกู้ที่อยู่อาศัย เงินกู้ซื้อรถ เงินกู้เพื่อการศึกษา หรือหนี้อื่นๆ ที่คุณไม่ต้องการให้ครอบครัวต้องแบกรับ ตัวอย่าง: เงินกู้ซื้อบ้าน: 3,000,000 บาท  เงินกู้ซื้อรถ: 900,000 บาท  เงินกู้ประเภทอื่น: 500,000 บาท = หนี้รวม 4,400,000 บาท

• ค่าใช้จ่ายสุดท้าย: พิจารณาค่าใช้จ่ายงานศพ ค่ารักษาพยาบาล และค่าธรรมเนียมการชำระหนี้มรดก ค่าใช้จ่ายงานศพโดยเฉลี่ยเริ่มต้น 150,000 บาท

  -ค่ารักษาพยาบาล คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษา โดยคำนึงถึงค่ารักษาที่สูงขึ้น เทคโนโลยีที่ทันสมัยในการนำมารักษาบางโรค ตัวอย่าง ความคุ้มครองของกรุงเทพประกันชีวิต เหมาจ่ายค่ารักษาต่อครั้ง,ค่าห้องมาตรฐาน เป็นต้น ตัวอย่าง เงินต้องเก็บ กรณีวงเงินรักษาไม่เพียงพอ จะเก็บไว้ที่ 1,000,000 บาท

·        

ขั้นตอนที่ 2: ประเมินความต้องการทางการเงินในระยะยาว

นอกจากนี้ คุณยังต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายในระยะยาว ในมุมมองของการทดแทนรายได้: หากคุณเป็นผู้มีรายได้หลักในครอบครัว ให้คูณเงินเดือนประจำปีของคุณด้วยจำนวนปีที่ครอบครัวของคุณต้องการการสนับสนุนทางการเงิน คำแนะนำทั่วไปคือ 5-10 เท่าของรายได้ประจำปีของคุณ

•  ตัวอย่าง: รายได้ประจำปี: 600,000 บาท x 10 ปี = 6,000,000 บาท สำหรับการทดแทนรายได้ • ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา: หากคุณมีลูก ให้คำนึงถึงค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในอนาคตด้วย ซึ่งอาจรวมถึงค่าเล่าเรียนในโรงเรียนเอกชน ค่าวิทยาลัย หรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาอื่นๆ

• ตัวอย่าง: ค่าวิทยาลัยโดยประมาณสำหรับลูกหนึ่งคน ในระดับปริญญาตรี ของรัฐ รวมค่าใช่จ่ายอื่นๆ เช่น ที่พัก ค่าอาหาร  ค่า อุปกรณ์ เป็นต้น:  260000บาท x4 ปี = 1,040,000 บาท

ขั้นตอนที่ 3: พิจารณาแหล่งเงินทุนที่มีอยู่

คุณมีเงินออม การลงทุน หรือกรมธรรม์ประกันชีวิตอื่นๆ ที่สามารถช่วยเหลือครอบครัวของคุณอยู่แล้วหรือไม่ หักเงินเหล่านี้ออกจากความต้องการความคุ้มครองทั้งหมดของคุณ

• เงินออมและการลงทุนในปัจจุบัน: ตรวจสอบบัญชีเงินออม กองทุนเกษียณอายุ หรือกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีอยู่

• ตัวอย่าง: มีเงินออมระยะยาว 25 ปี ด้วยทุนประกันชีวิต1,000,000 บาท

• เงินในบัญชีเงินฝาก 3,000,000 บาท

• มีกองทุนรวม ประมาณ 500,000 บาท

ขั้นตอนที่ 4: คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงในอนาคต

อย่าลืมคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงในอนาคตของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องปรับตามค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้น

• การพิจารณาอัตราเงินเฟ้อ: ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เพิ่มเงินสำรอง 3-5% เพื่อเผื่อไว้สำหรับอัตราเงินเฟ้อในอนาคต

ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบความต้องการความคุ้มครองทั้งหมดของคุณ

จากนั้นให้รวมองค์ประกอบทั้งหมดเข้าด้วยกันเพื่อประมาณความคุ้มครองประกันชีวิตในอุดมคติของคุณ

• ความต้องการทางการเงินในทันที (ขั้นตอนที่ 1): 5,550,000 บาท

• ความต้องการทางการเงินในระยะยาว (ขั้นตอนที่ 2):  7,040,000 บาท

• ทรัพยากรทางการเงินที่มีอยู่ (ขั้นตอนที่ 3): (- ) 4,5000,000 บาท

• ความคุ้มครองที่แนะนำทั้งหมด: 8,090,000   บาท

 ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม:

การสนับสนุนทางการเงินของคู่สมรส: หากคู่สมรสของคุณทำงาน ให้ปรับส่วนทดแทนรายได้ให้เหมาะสม สำหรับครอบครัวที่อยู่บ้าน: แม้ว่าแม่บ้านกับลูกจะอยู่บ้าน คุณอาจต้องการพิจารณาความคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กหรือการจัดการครัวเรือนในช่วงที่ตนเองไม่อยู่

ปัจจัยเพิ่มเติมและส่วนเสริม: ลองพิจารณาเพิ่มปัจจัยเพิ่มเติม เช่น โรคร้ายแรงหรือการยกเว้นเบี้ยประกัน เพื่อเสริมกรมธรรม์ของคุณ

การกำหนดว่าคุณต้องการประกันชีวิตเท่าใดเป็นกระบวนการส่วนบุคคลที่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ เป้าหมายในอนาคต และความต้องการของครอบครัว หากปฏิบัติตามคำแนะนำทีละขั้นตอนนี้ คุณจะมองเห็นภาพ และสามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าจะเลือกทางเลือกใดเพื่อให้คนที่คุณรักได้รับความปลอดภัยและอุ่นใจ สำหรับการวางแผนชีวิตในอนาคต

Writer : Better Call Nika