ไอเดีย 5 สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนทำประกันเดินทางต่างประเทศ

การเดินทางไปต่างประเทศเพื่อไปท่องเที่ยวหรือไปเยี่ยมญาติ บางประเทศไม่จำเป็นต้องมีประกันการเดิทาง ก็สามารถเดินทางได้เลย ส่วนบางประเทศบังคับจำเป็นต้องทำประกันการเดินทางระหว่างประเทศ ขึ้นชื่อว่าประกันภัย เสมือนการลดความเสี่ยงในช่วงเวลาที่เราทำประกันประเภทนั้นๆ เมื่อเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นตรงกับกับประกันการเดินทางต่างประเทศ ประกันภัยจะทำงานและคุ้มครองทันที ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนที่ตกลงในสัญญากรมธรรม์

5 สิ่งต่อไปนี้ที่เราอาจจะพิจารณา ก่อนทำประกันการเดินทางระหว่างประเทศ

1.จุดประสงค์หลักในการทำประกันการเดินทางในครั้งนี้ เช่น

• เพื่อยื่นวีซ่า แน่นอนว่าบางประเทศจะกำหนดให้ทำประกันการเดินทางต่างประเทศขั้นต่ำ เช่นเงื่อนไขการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ขั้นต่ำ1,500,000 บาท เป็นต้น นั่นแสดงว่า เป็นเงื่อนไขแรกที่เราจะต้องพิจารณา และ บางประเทศอาจจะระบุชื่อบริษัทประกันภัยด้วยที่สามรถยื่นวีซ่าได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่แต่ละประเทศ

• คุ้มครองชีวิต บางคนเน้นคุ้มครองชีวิต กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุต้องการความคุ้มครองสูง ก็จะมีแผนรองรับในจำนวนเงินเอาประกันภัยที่สูง

• ทรัพย์สิน เน้นทรัพย์สินความเสียหาย การสูญหายของเอกสารการเดินทาง การสูญหายของเงินส่วนตัว คุ้มครองทรัพย์สินกรณีไฟไหม้ เป็นต้น ในเรื่องของคุ้มครองของทรัพย์สิน จะมีข้อยกเว้นเพิ่มเติม (ขอรายละเอียดเพิ่มเติม)

• ไฟลท์บิน บางคนเน้นค่าชดเชย จากสายการบิน เช่น ความล่าช้าในการเดินทาง สายการบินจำหน่ายตั๋วเกินที่นั่ง เปลี่ยนแปลงเส้นทางการบิน เป็นต้น

2. ค่ารักษาพยาบาล

เราเข้าใจว่า ค่ารักษาพยาบาล มีอะไรบ้าง แน่น่อนว่าประกันภัยจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลให้ แต่ไม่ทั้งหมดซึ่งจะต้องมีข้อยกเว้นเพิ่มเติมในบางเหตุการณฺ์อยู่แล้ว แต่สิ่งที่เราต้องรู้ค่ารักษาพยาบาลเบื้องต้น

"หากผู้เอาประกันภัยได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นอย่างกะทันหันหรือเฉียบพลันและไม่สามารถคาดการณ์ได้ ซึ่งเกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาเอาประกันภัย

จนเป็นเหตุให้ต้องได้รับการรักษาพยาบาลในโรงพยาบาล สถานพยาบาลเวชกรรม หรือคลินิกในต่างประเทศไม่ว่าจะในฐานะผู้ป่วยในหรือผู้ป่วยนอกบริษัทจะจ่ายค่าทดแทน สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและสมควรซึ่งเกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาลตามความจำเป็นทางการแพทย์และมาตรฐานทางการแพทย์ตามจำนวนเงินที่ต้องจ่ายจริง แต่ไม่เกินจำนวนเงิน เอาประกันภัยตามที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัย"

ความคุ้มครองดังกล่าว เช่น ค่าแพทย์ตรวจรักษา ค่ายาค่าบริการรถพยาบาลในกรณีฉุกเฉิน ค่ายากลับบ้าน ค่าห้องพักผู้ป่วยหนัก เป็นต้น ในความคุ้มครองก็จะมีเงื่อนไข ในการยกเว้นเพิ่มเติมเช่นกัน เช่น สภาพความเป็นมาของผู้เอาปรระกัน (Pre-Existing condition) , ค่าตรวจรักษาที่ไม่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วย , การรักษาโรคหรือภาวะที่เกี่ยวกับทางจิตประสาท , การรักษาที่ไม่ได้เป็นการรักษาแผนปัจจุบัน รวมถึงการแพทย์ทางเลือก (Alternative Treatment), กายอุปกรณ์หรืออุปกรณ์เทียมทุกชนิด (เวชภัณฑ์ 2) เป็นต้น (ขอรายละเอียดเพิ่มเติม)

3.การเคลื่อนย้ายเพื่อรักษาพยาบาลฉุกเฉินและการเคลื่อนย้ายกลับประเทศไทย

ความคุ้มครองนี้ เป็นอีกหนึ่งความคุ้มครองที่อยากแนะนำพิจารณาร่วมหากจะทำประกันการเดินทางต่างประเทศ ซึ่งการเคลื่อนย้ายเพื่อรักษาพยาบาลฉุกเฉินถูกกำหนด ในรูปแบบของการเคลื่อนย้ายและจุดหมายปลายทางโดยผู้ให้บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน คือ Travel Assist ซึ่งรวมถึงค่ายานพาหนะขนส่งคนเจ็บทางอากาศ ทางเรือ ทางบก หรือวิธีการขนส่งอย่างอื่นที่เหมาะสมตามความจำเป็นทางการแพทย์และมาตรฐานทางการแพทย์

"ผู้เอาประกันภัยได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นอย่างกะทันหันหรือเฉียบพลันและไม่สามารถคาดการณ์ได้ ซึ่งเกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาเอาประกันภัยขณะเดินทางในต่างประเทศ และจำเป็นต้องเคลื่อนย้ายผู้เอาประกันภัยด้วยวิธีที่เหมาะสมกับความจำเป็นตามความเห็นหรือคำแนะนำของผู้ให้บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน

เพื่อทำการรักษาทางการแพทย์ที่เหมาะสม หรือเพื่อนำผู้เอาประกันภัยกลับสู่ประเทศไทยหรือประเทศภูมิลำเนา บริษัทจะชดใช้ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายเพื่อการรักษาพยาบาลฉุกเฉินหรือการเคลื่อนย้ายกลับประเทศไทยหรือประเทศภูมิลำเนา โดยตรงให้แก่ผู้ให้บริการช่วยเหลือฉุกเฉินตามค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง แต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย"

4.ความสูญเสียหรือเสียหายของกระเป๋าเดินทางและทรัพย์สินส่วนตัว

กระเป๋าเดินทางคือกระเป๋าที่นำติดตัวไปด้วยในการเดินทาง แต่ถ้าส่งกระเป๋าเดินทางไปต่างประเทศล่วงหน้าแล้วสูญหายจะไม่รวมเป็นกระเป๋าเดินทางที่ให้ความคุ้มครองในประกันการเดินทางต่างประเทศ (TA18), ส่วนทรัพย์สินส่วนตัว เป็นทรัพย์สินที่ได้ซื้อมาในระหว่างเดินทางอยู่ต่างประเทศ มีหน้าที่ดูแลหรือได้ยืมมา ง่ายๆ คือ เก็บอยู่ในกระเป๋าเดินทาง หรือได้สวมใส่ หรือนำติดตัวขณะเดินทางต่างประเทศ แต่ทั้งนี้ ไม่รวมทรัพย์สินอื่นใดที่ได้ระบุยกเว้นไว้ในข้อยกเว้นเพิ่มเติม (ต้องอ่านรายละเอียดให้ชัดเจน)

" หากกระเป๋าเดินทางและ/หรือทรัพย์สินส่วนตัวของผู้เอาประกันภัย เกิดความสูญเสียหรือความเสียหายจากเหตุการณ์หนึ่งต่อไปนี้ในระหว่างระยะเวลาเอาประกันภัย

1. ขณะที่กระเป๋ าเดินทางหรือทรัพย์สินส่วนตัวที่ได้รับความสูญเสียหรือความเสียหายนั้น อยู่ในความควบคุมดูแลของพนักงานโรงแรม หรือบริษัทผู้ขนส่ง ความสูญเสียหรือความเสียหายเช่นว่านี้ต้องได้รับการรับรองเป็นลายลักษณ์อักษรจากฝ่ายบริหารของโรงแรมนั้น หรือฝ่ายบริหารของบริษัทผู้ขนส่งนั้นหรือ

2. การชิงทรัพย์ การโจรกรรม การปล้นทรัพย์ หรือการดำเนินการใด ๆ ในลักษณะใช้ความรุนแรง หรือโดยการขู่เข็ญจากบุคคลอื่นต่อผู้เอาประกันภัยเพื่อเอากระเป๋าเดินทางและ/หรือทรัพย์สินส่วนตัว และความสูญเสียหรือความเสียหายนั้น ผู้เอาประกันภัยต้องแจ้งต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจในท้องที่ที่เกิดความสูญเสียหรือความเสียหายภายใน 24 ชั่วโมงนับจากที่เกิดเหตุนั้น การเรียกร้องให้ชดใช้ค่าทดแทนต้องมีบันทึกประจำวันของเจ้าหน้าที่ตำรวจเช่นว่านั้น เพราะกรณีความสูญเสียหรือเสียหายที่ไม่สามารถพิสูจน์หลักฐานได้หรือการถูกล้วงกระเป๋า จะไม่คุ้มครองความเสียหายหรือ

3. ความสูญเสียหรือความเสียหายของกระเป๋าเดินทางและ/หรือทรัพย์สินส่วนตัวอันเกิดจากภัยธรรมชาติ

ในส่วนของทรัพย์สินส่วนตัวแม้จะคุ้มครองให้ก็จริงแต่ในบางส่วนของทรัพย์สิน ก็จะมีข้อยกเว้นเพิ่มเติมที่ควรทราบเช่น สัตว์ รถยนต์(รวมถึงอุปกรณ์ตกแต่ง) รถจักรยานยนต์ เรือ เครื่องยนต์ ยานพาหนะอื่นใด สกีหิมะ สิ่งของเพื่อการบริโภคเครื่องสำอาง เวชสำอาง เป็นต้น รวมทั้งเครื่องประดับสิ่งของมีค่า เครื่องดนตรี (ขอรายละเอียดเพิ่มเติม)

5.ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

บุคคลภายนอก คือ บุคคลใด ๆ ซึ่งไม่ใช่ ญาติ สมาชิกของครอบครัวและบุคคลผู้ร่วมเดินทาง หรือบุคคลที่พักอาศัยอยู่กับผู้เอาประกันภัย หรือลูกจ้างของผู้เอาประกันภัยขณะอยู่ในระหว่างการทางที่จ้าง และหุ้นส่วนของผู้เอาประกันภัย

"บริษัทจะชดใช้ค่าทดแทนในนามผู้เอาประกันภัยให้แก่บุคคลภายนอกสำหรับจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดตามกฎหมายจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาเอาประกันภัยตามจำนวนเงินความสูญเสียหรือเสียหายจริง ทั้งนี้ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย"

อย่างไรก็ตามความคุ้มจะทำงาน เมื่ออยู่ในเงื่อนไขของของข้อตกลงในการเอาประกันภัย ในบางส่วนที่ไม่คุ้มครองความรับต่อบุคคลภายนอก เช่น หากเกิดการฟ้องร้องระหว่างผู้เอาประกันและบุคคลภายนอก คือ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีจะไม่รวมในความคุ้มครอง

สิ่งสำคัญในการทำประกันการเดินทางต่างประเทศ จะชำระเบี้ยมากหรือน้อย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความพึงพอใจของผู้ทำประกันการเดินทางเอง ตัวแปรของเบี้ยประกันการเดินทางคือ จำนวนวันที่เดินทาง เราไปเที่ยวโซนเอเชีย หรือ โซนอื่นที่ไม่ใช่เอเชีย (worldwide) , จำนวนเงินเอาประกันภัย บางบริษัทประกันภัย เบี้ยประกันการเดินทางก็จำกัดอายุ ไว้เช่นกันและจำกัดจำนวนเงินเอาประกันเช่นกัน ไม่ว่าการเดินทางไปต่างประเทศที่ไหนก็ตาม สิ่งแรกที่ต้องเตรียมตัวไว้ นอกจาก พาสปอร์ต ตั๋วเครื่องบิน ประกันการเดินทางต่างประเทศก็เป็นสิ่งแรกเช่นกันที่ต้องวางแผนและเตรียมตัวเพื่อลดความไม่แน่นอนของอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยฉุกเฉิน

ผู้เขียน : Better Call Nika

อ้างอิงจาก : AIG Travel Guard International Travel Insurance,TA 2,TA4,TA18,TA26